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反洗钱小课堂
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民生香港一直致力于与客户携手,尽最大努力保障您的账户安全,防范与打击一切金融罪案!


▌提高反洗钱意识小贴士

为保障客户的账户不会被不法分子利用,进行清洗黑钱、恐怖分子资金筹集及其他诈骗活动,如客户的身份证明文件、就业背景、资产来源、账户使用目的或交易频率等有明显改变时,请尽快向我行提供更新资料。

我们明白该举措将会占用客户的宝贵时间,民生香港衷心感谢您协助我们打击金融罪行!

民生香港提示客户注意以下事项,以保障自身利益:

1. 个人账户仅限作储蓄、理财、投资、消费等个人用途,不可用作生意往来、借贷平台(如P2P)、集团式汇率套利/套戥(如货币兑换平台、虚拟货币买卖平台)及共同投资活动等商业活动。

2. 客户应避免接收陌生账户的资金。

3. 如需处理商业活动,请另开立公司账户。

4. 基于账户安全,请勿将账户外借予未经授权的人士使用或协助第三者处理交易。

5. 请选用合适的渠道进行兑换,汇款等交易活动。请勿与非持牌的汇款机构进行交易。

6. 为方便银行日后查阅相关交易的资料,建议客户保存交易记录及文件。

7. 若您的个人资料有变更,请尽快登入我行网上银行更新相关资料。


温馨提示:
视乎具体情况,如客户拒绝配合,我行保留随时因应《账户持有人条款》有关条款内容向客户账户采取相应行动(如冻结账户或终止账户的使用等)的酌情权。


▍ 常见 Dos & Dont's

※ Dos

1. 客户近期接到香港银行来电(或邮件),核实客户的个人信息或询问某笔交易的具体情况,客户是否需要配合,认真听取(或阅读)按要求回答或进一步提供证明资料,为什么?

是的,客户需要配合。

对客户的个人信息及(或)具体交易详情进行了解,是银行按照本地监管规定执行【客户尽职审查】的一部分。我们明白该举措将占用您的宝贵时间,但为了保障客户的账户不会被不法分子利用进行洗黑钱、恐怖分子资金筹集及其他诈骗活动,当客户接收到银行来电/邮件询问有关个人信息或具体的交易情况时,请客户理解及配合,如实详细答复,按要求提供所需的证明资料,确保银行存有最新的及相关的客户资料记录。例如,当客户针对某笔具体交易的查询只简单回答“资金往来”或“借还款”时,并不能足以令银行了解其交易目的及客户与交易对手的关系。建议客户可就资金往来的来源,用途作更详细的阐释,并尽可能提供相关证明材料作证。

如客户未能在指定的时间内提供资料,有可能会影响客户对账户的使用,如被冻结账户或终止账户使用。


2. 如客户不确定接收的来电/邮件是否银行发出,怀疑是虚假诈骗来电或电邮,客户是否可以联系我行核实?

我们明白客户的担忧,也鼓励客户如对相关来电或电邮有怀疑,请主动联系我行予以核实,我们将尽最大力度保障客户的账户安全!

以下是我行三种主要渠道用以联系客户:
[1] 客服热线:(国内)95568 /(香港)00852-22817798 / 00852-25195568
[2] 邮箱地址:hkwmtxn@cmbc.com.cn 或 hkper@cmbc.com.cn
[3] 短信发送号码: +852 6226 4993 95568

如客户对相关来电有怀疑,可询问员工姓名与员工号码,拨打我行客服热线,向客服人员进行身份核实;如客户对相关电邮或短信有怀疑,亦可拨打我行客服热线,向客服人员进行身份核实。


3. 客户收到我行来电/电邮查询其账户发生的跨境汇款(如跨境资金汇入或汇出),需要向客户了解及提供更多资料以便该资金汇入(出)最终到账,客户需要配合吗,为什么?

是的,客户需要配合。

由于跨境汇款涉及其他国家地区,而各个国家地区所属司法管辖区可能各自有不同的税务法例及汇款限制。为此,银行会因应具体情况,向客户查询进一步资料。

特别留意的是,如中国内地等国家地区,对资金进出有相关限制,请按照当地监管要求,切勿进行分拆资金汇出或汇入款项。


4. 客户日常进行账户交易时有什么需要注意的地方?

银行建议客户日常进行交易时须了解交易对手的行业性质、业务覆盖范围,避免接收陌生账户的资金。为方便银行日后查阅相关交易的资料,建议客户保存好交易记录及文件。


※ Dont's

1.如有他人想借用客户的个人账户进行操作(如出款、入款等),可以吗?

不可以。

为保障您的账户安全,银行建议客户本人操作及使用账户。客户不应将账户借用予未经授权的人士使用或协助第三者处理交易。

如客户借出账户被不法分子用作清洗黑钱用途,客户也有可能因此被视为有份参与而涉及违法犯罪。


2.客户使用其个人账户来处理其公司/生意往来的资金,可以吗?为什么?

不可以。

个人账户应该用作储蓄、理财、投资、消费等个人用途,不可用作商业/生意往来、借贷平台(如P2P)、集团式汇率套利/套戥(如货币兑换平台、虚拟货币买卖平台)及共同投资活动等商业活动。

如个人账户被视为用作上述商业用途,该账户会被终止使用,请客户另行申请开立公司账户。


3. 客户的账户没足够资金,频繁向不同的对象进行借还款交易,甚至向非持牌的汇款机构进行借还款,可以吗?为什么?

不可以。

银行建议客户选用合适的渠道进行兑换、汇款等交易活动。请勿与非持牌的汇款机构进行交易。

因账户持有人若被揭发账户涉及非法资金流动,有可能被视为洗黑钱或非法走资者的同党。


温馨提示:
有关香港持牌的汇款机构的详细清单,客户可于香港海关网页查阅《金钱服务经营者持牌人登记册》,具体地址如下: https://eservices.customs.gov.hk/MSOS/wsrh/001s0


更多详情,请致电我行客服热线:(国内)95568 /(香港)00852-22817798 / 00852-25195568

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